El bróker es la primera herramienta que necesitarás para iniciarte en el mundo del trading, es por esto que en este post te explicaremos qué son, qué tipos de brokers existen y cómo elegir el adecuado. Además, detallaremos cuándo es realmente conveniente contratar un bróker online. Sigue leyendo y ¡prepárate para invertir!
Qué es un bróker
El término bróker puede ser aplicado en diferentes ámbitos que van desde el inmobiliario hasta el bursátil. Sin embargo, en este post nos dedicaremos a analizar qué es un bróker financiero.
En el ámbito financiero, un bróker es una persona u organización que ejecuta, en nombre de sus clientes, operaciones de compra y venta de activos financieros (divisas, acciones, bonos, depósitos, etc.) cobrando una comisión calculada en base al valor de la operación ejecutada.
Diferencias entre un Bróker y un Trader
Un bróker y un trader comparten similitudes dado que ambos se encuadran dentro del sector de las finanzas, pero también tienen una serie de diferencias a mencionar:
| Trader | Bróker |
| – ✔️Compra y vende en nombre propio o de un tercero. -✔️ Crea órdenes. – ✔️Asume beneficios y pérdidas. – ✔️Su objetivo es generar rentabilidad. – ✔️Debe invertir dinero y conocer el mercado. | – ✔️Conecta una orden de compra con una de venta. – ✔️Actúa como intermediario entre el trader y el mercado. – ✔️Su comisión no depende del resultado. – ✔️Su objetivo es ejecutar la orden. -✔️Debe cumplir registros y licencias. |
Tipos de Brokers Financieros
Dependiendo de la forma en que ejecutan las órdenes, existen tres tipos de brokers diferentes:
| Brokers Dealing Desk | Brokers Non Dealing Desk | Brokers Híbridos |
| – ✔️Posee su propia mesa de negociación. – ✔️Fija precios y condiciones. – ✔️Crea su propio mercado. – ✔️Puede ser contraparte del trader. | – ✔️No posee mesa de negociación propia. – ✔️No fija precios ni condiciones. – ✔️Ejecuta operaciones directamente en el mercado. – ✔️Se limita a ser intermediario entre el trader y el mercado. – ✔️No interviene como contraparte. | – ✔️Pueden actuar como Dealing desk o non dealing desk. – ✔️Permiten al usuario elegir entre lanzar la orden al mercado directo o en el mercado interno del bróker. |
Características de un Bróker Online
Se denomina bróker online al que cumple su función de ejecutar operaciones financieras a través de plataformas electrónicas de trading. Entre sus principales características se encuentran:
- Toda su operativa se realiza a través de internet, específicamente por medio de plataformas de trading.
- Ofrecen diferentes servicios además de las mesas de negociación, estos pueden incluir gráficos, análisis técnicos e incluso servicios educativos.
- Brindan un mayor nivel de accesibilidad para principiantes y, en su mayoría, permiten hacer inversiones con bajo capital.
- Sus servicios están disponibles a través de internet las 24 horas del día, los 365 días del año.
- Sus comisiones suelen ser considerablemente más bajas que las de los brokers tradicionales.
- Ofrecen protección a nuestra información personal y financiera.
- Aplican métodos de cifrado y autenticación doble para garantizar el acceso seguro a la plataforma.
- Disponen de gran variedad de activos para inversión.
- Ofrecen acceso a distintos mercados mundiales desde una misma plataforma.
¿Cuáles son los Mejores Brokers?
Los mejores brokers online son los que cumplen con lo siguiente:
✔️Regulación
Los mejores brokers online son los que brindan confianza a sus clientes, y para ello deberán estar regulados por la CNMV y por el organismo competente en su país de origen.
✔️Variedad de activos
En general, los mejores brokers, sobre todo para principiantes, son aquellos que ofrecen gran variedad de activos financieros. De esta forma, permiten tener una cartera más diversificada y así disminuir riesgos a largo plazo.
Sin embargo, si solo te interesa un activo en específico, puedes también optar por un bróker que se especialice en éste.
✔️Plataforma eficiente
El mejor bróker para ti será también el que tenga la plataforma que mejor se adapte a tu tipo de operativa. Si eres un principiante deberás buscar una plataforma sencilla e intuitiva; mientras que si buscas una operativa más avanzada necesitarás una plataforma que ofrezca servicios adicionales como el análisis técnico, el day trading y el apalancamiento.
✔️Control de riesgos
Un buen bróker te ofrecerá diferentes herramientas y tipos de órdenes. Esto permite aplicar estrategias de disminución de riesgos, como los stop loss.
✔️Cuenta demo
Para los principiantes siempre es recomendable elegir un bróker que cuente con cuenta demo, de esta forma es posible conocer el funcionamiento de la plataforma y aprender a usar sus herramientas sin poner en riesgo tu capital.
✔️Atención al cliente en tu idioma
Otro aspecto particularmente relevante a tomar en cuenta es la atención al cliente. Los mejores brokers no solo atienden reclamos, dudas y solicitudes a través de diferentes canales, sino que además estos estarán disponibles en tu idioma.
Mejores brokers disponibles en España
Tomando todos estos factores en cuenta, podemos determinar que los mejores brokers online disponibles en España son:
 |  |  |
| – Gran variedad de activos. – Sin comisión en acciones. – Depósito mínimo de $50. – Pionero en copytrading. – Cuenta demo gratuita e ilimitada. | – 3.000 activos disponibles. – Permite operar con la Metatrader 4. – Sin comisión de apertura ni cierre. – Sin depósito mínimo. – Cuenta demo gratuita por hasta 30 días. | – Bróker mayorista con bajas comisiones. – Depósito mínimo de 0,1€. – No tiene cuenta demo. |
🥇eToro
Uno de los brókers online más populares en España es eToro. Su principal característica es el social trading, un servicio que permite a los traders menos experimentados copiar las estrategias de los traders más expertos. Esto lo hace ideal para principiantes.
Además, eToro ofrece una gran variedad de activos, entre los que se encuentran CFDs de divisas, acciones, índices, materias primas, criptomonedas y ETFs. Sus tarifas son bastante competitivas y su importe mínimo de inversión es de apenas $50.
Si bien eToro es uno de los mejores brokers online para principiantes, este ofrece también buenas opciones para traders experimentados, con herramientas como el apalancamiento (un tipo de crédito que permite ejecutar operaciones superiores a nuestro capital disponible).
Además ofrece información para conocer de primera mano términos financieros algo complejos para los más inexpertos como qué son las criptomonedas, el mencionado social trading, etc.
Tiene, además, una cuenta demo gratuita e ilimitada.
🥈XTB
Con más de 3.000 instrumentos financieros disponibles, XTB es uno de los brokers regulados con mayor variedad de activos. Este tiene operaciones en más de 20 países de Europa, Asia y Latinoamérica, además se encuentra regulado en España por la CNMV.
XTB trabaja con dos de las plataformas más usadas en la actualidad: la xSation y la Metatrader 4. En cuanto a sus comisiones, son bastante bajas, además de que no cobra comisiones de apertura ni cierre.
Con XTB no necesitas cumplir un primer depósito mínimo, además tendrás acceso a herramientas de formación gratuitas como seminarios y cursos. Para los traders más experimentados, este bróker ofrece gráficos avanzados, diferentes tipos de órdenes de mercado, apalancamiento y day trading.
Este bróker también ofrece una cuenta demo gratuita, pero tiene una duración limitada de 30 días.
🥉DEGIRO
Otra opción que merece estar entre los mejores brokers online es DEGIRO: un bróker de origen holandés con presencia en más de 50 mercados mundiales. Nació como el primer bróker mayorista para particulares y ganó popularidad rápidamente gracias a sus bajas comisiones.
DEGRO se encuentra regulado por la CNMV y ofrece un variado catálogo de activos entre los que se encuentran acciones, futuros, bonos, opciones, divisas, fondos de inversión y ETFs.
Su plataforma garantiza una mayor accesibilidad que otros brokers similares, gracias a que está disponible tanto para ordenadores como para dispositivos móviles con Android o iOs.
Este bróker se adapta a diferentes niveles de experiencia gracias a que permite elegir entre cuatro cuentas distintas: Basic, Active, Trader o Custody. Además, tiene un excelente servicio de atención al cliente por vía telefónica.
¿Un bróker financiero es seguro?
Para fiarte de un bróker debes asegurarte de que esté adherido a un fondo de garantía, los cuales ofrecen coberturas de hasta 100.000€ en casos de quiebra e intervenciones judiciales. En España, el principal fondo de garantía utilizado por brokers financieros es el FOGAIN o Fondo de Garantía de Inversores.
Verificar si tu bróker se encuentra adherido a un fondo de garantía es tan esencial como asegurarte de que sea regulado por la CNMV.
En trading la norma general es que no existe ningún bróker infalible, pero el nivel de riesgo es considerablemente más bajo cuando:
- Se trata de un bróker financiero perteneciente a un banco (como por ejemplo ING y Self Bank).
- Se encuentra registrado en la CNMV y el organismo regulador en materia financiera de su país de origen.
- Está adherido a un fondo de garantía para traders.
- Tiene una larga trayectoria y una buena reputación entre sus clientes.
¿Cómo recuperar dinero de un bróker?
Algunos de los métodos que puedes poner en marcha para recuperar tu dinero, son:
✔️Contactar con el bróker
Perder dinero en un bróker no siempre se debe a una estafa o fraude, en ocasiones puede deberse a un fallo de la plataforma o incluso un error de principiante. En estos casos la opción más recomendada para recuperar tu dinero es contactar directamente con el bróker, de ahí que sea tan importante contratar con uno que tenga un servicio de atención al cliente eficiente y en tu idioma.
✔️Contactar con la autoridad reguladora
Si has sido víctima de una estafa por parte de un bróker regulado, deberás ponerte en contacto con la autoridad que lo regula. Para ello deberás exponer tu caso y suministrar la información y documentación que te sea requerida, así, la autoridad podrá iniciar una investigación y aplicar las sanciones procedentes.
Algunos de los principales organismos reguladores de brokers financieros son:
- La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
- La Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA).
- La Comisión Australiana de Valores e Inversores (ASIC).
- El Comité de Valores de Chipre (CySEC).
✔️Contactar con la compañía de procesamiento de pagos
El panorama puede complicarse cuando eres víctima de estafa por parte de un bróker no regulado, en estos casos no recibirás respuesta directa del bróker y tampoco podrás acudir a ninguna autoridad reguladora a iniciar un procedimiento de investigación.
Sin embargo, existe la posibilidad de contactar con la compañía que has utilizado para procesar el pago (Master Card, Visa Card, Paypal, Skrill, Neteller, entre otras), exponer el caso y solicitar que cancelen la transferencia de fondos o reviertan la operación.
Un bróker es para ti si
Contratar brokers financieros parece estar de moda, sobre todo con la proliferación de plataformas digitales de trading, pero esto no quiere decir que esta sea una actividad para todos.
En general, contratar un bróker es para ti si:
- ✔️Te interesa generar ingresos adicionales: El principal propósito de utilizar brokers financieros es multiplicar tu dinero a corto, mediano o largo plazo.
- ✔️Tienes ahorros y/o buenos ingresos mensuales: para utilizar un bróker financiero deberás contar con un mínimo de inversión, y aunque muchos de los brokers online permiten inversiones pequeñas, la verdad es que para obtener buenos resultados deberás invertir cantidades de dinero importantes sin que esto represente una descapitalización para ti.
- ✔️Tienes buena tolerancia al riesgo: invertir en activos financieros siempre lleva aparejado el riesgo de perder dinero, por ello esta no es una actividad para personas que no saben manejar sus emociones.
- ✔️Cuentas con poco tiempo libre: para sacar mayor provecho a tus inversiones deberás dedicar una buena cantidad de tiempo a estudiar el mercado. Pero si tu tiempo es limitado, contratar un bróker online que permita programar órdenes o incluso hacer copy trading de inversores más experimentados, puede ayudarte a generar buenos resultados con una mínima inversión de tiempo.
🤔Conclusión: ¿Merece la pena un bróker?
Para alcanzar el objetivo de multiplicar tus ingresos con la compra y venta de activos financieros, es necesario contar con buenos conocimientos acerca del mercado en el que te interesa particular. Este conocimiento solo se puede adquirir con estudio y experiencia, pero contar con un bróker puede ayudarte a generar buenos resultados aún siendo el menos experimentado.
En este sentido, sí, contratar un bróker merece la pena; pues te permitirá no solo recibir información fundamental sobre distintos valores, sino que además podrá ejecutar en tu nombre las operaciones financieras que más te convienen en un amplísimo catálogo de mercados.
Contar con un bróker te garantiza acceso a mercados en los que inversores principiantes no pueden participar de forma particular. Además, al actuar como intermediario entre las dos partes de una operación, el bróker protegerá tu inversión de terceros estafadores.
Eso sí, para que la contratación de un bróker realmente merezca la pena es necesario que se trate de una compañía regulada, con una larga trayectoria, buena reputación entre sus clientes y, de ser posible, bajas comisiones.
❓Preguntas frecuentes
¿Qué comisiones cobra un bróker?
No todos los brokers aplican los mismos tipos de comisiones, sin embargo, algunas de las más comunes son: las comisiones por operación, el canon de bolsa, la comisión de custodia, comisiones por transferencia de efectivo, por cambio de divisa, por transferencia de acciones, por operar con margen, por retirar fondos, entre otras.
¿Existen los brokers sin comisiones?
Sí, brokers como Robinhood (solo disponible en Estados Unidos) ofrecen una operativa libre de comisiones. Por lo general, los ingresos de este tipo de plataformas provienen de servicios adicionales como el cambio de divisas.
¿Cuál es la diferencia entre un bróker de banco y un bróker independiente?
Los brokers de bancos suelen aplicar comisiones mucho más altas, pero también ofrecen la estabilidad y confianza de estar respaldados por entidades bancarias de renombre y trayectoria. Mientras que, por otro lado, los brokers online aplican comisiones más bajas y permiten mayor flexibilidad en su contratación.